Обязательства, возникшие из договора займа, не прекращаются в случае смерти заемщика, сохраняя за кредитором право получить исполнение по договору. В частности, потребовать исполнения от наследников заемщика, созаемщиков или обратить взыскание на предмет залога, который обеспечивает обязательства заемщика.

Жизнь заемщика может быть застрахована (смерть является страховым случаем), тогда кредитор может получить страховую сумму и направить ее на погашение задолженности заемщика.

Наследники, принявшие наследство, становятся должниками по договору займа, в том числе приобретая обязанность исполнить в установленном размере обязательства заемщика, вытекающие из этого договора (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

При этом не имеет значения знали ли наследники об обязательствах наследодателя-заемщика когда принимали наследство. Ответственность по обязательствам заемщика несут наследники, которые приняли наследство как по закону, так и по завещанию.

Пределы ответственности наследников ограничиваются рыночной стоимостью имущества заемщика, определяемой на момент открытия наследства. Если имущество отсутствует или его недостаточно, обязательства наследников из договора займа прекращаются невозможностью исполнения полностью (при отсутствии имущества) или соразмерно недостающей части (ст. 1113 Гражданского кодекса РФ).

Если у заемщика несколько наследников, то они становятся солидарными должниками, но каждый из них отвечает в пределах стоимости только того имущества, которое он унаследовал (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Смерть заемщика, являющегося также залогодателем по договору залога, обеспечивающему обязательства из договора займа, не прекращает право требования залога.

Если залогодателем является не сам заемщик, а третье лицо, то смерть заемщика залог также не прекращает, поскольку к отношениям между должником, залогодержателем и залогодателем, не являющимся должником, по умолчанию применяются правила о поручительстве. В частности, правило о том, что смерть должника не прекращает поручительство (п. 1 ст. 335, п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ).

Обязательства созаемщиков сохраняются в тех же объемах, которые предусматривает договор займа. Например, договор займа заключен с несколькими заемщиками, которые по условиям договора несут солидарную ответственность. Заимодавец вправе требовать исполнения обязательств по договору займа от любого из созаемщиков как полностью, так и в части долга. А если он не получил полное исполнение от одного из созаемщиков, он может потребовать недополученное от остальных (ст. 323 Гражданского кодекса РФ).

Выплата страховой суммы возможна, если заемщиком заключен договор личного страхования, по которому его смерть признается страховым случаем.

Заимодавец получит страховую сумму только в том случае, если договор страхования заключен в его пользу, то есть он указан в договоре как выгодоприобретатель. А если иной, кроме самого застрахованного заемщика, выгодоприобретатель в договоре страхования не назван, получить страховую сумму могут исключительно наследники заемщика (ст. 934 Гражданского кодекса РФ).